12.05.2018     0
 

Стоит ли запрашивать кредитную историю после погашения кредита?


Тема кредитов и займов актуальна уже не одно десятилетие. Спрос на услуги сохранится, но население до сих пор плохо ориентируется в специфике данного банковского продукта. Отсюда возникают различные вопросы, и один из животрепещущих – задолженность. Сегодня мы разберем, почему стоит запрашивать кредитную историю после погашения кредита?

Немного о просрочке

Кредитная история – это информация об исполнении заемщиком условий договора. Она состоит из трех частей:

  • титульная – личные данные, перенесенные из документа, удостоверяющего личность;
  • основная – собственно, информация о взятых кредитах, с указанием размеров ссуды, процентов, оплаты;
  • дополнение – данные о кредиторах.

Ухудшить имидж заемщика могут несколько моментов (включая полное досрочное погашение), но просрочка среди них самая негативная.

Информация о ней хранится в течение 10 лет и скрыть ее невозможно. Это станет причиной отказа в выдаче очередного займа. Негативный рейтинг может помешать получить престижную должность (разумеется, неофициально), говоря о несерьезном отношении к делам.

Данные-по-вашим-выплатам-хранятся-в-течении-10-лет

Данные по вашим выплатам хранятся в течении 10 лет

Существует такой термин как «техническая просрочка». Это период в 5-14 дней, в который заемщик может внести платеж. Например, если не удалось сделать из-за праздников. Такие задержки не отмечаются по техническим причинам, но у каждой организации длительность периода разная.

Просрочки могут возникнуть даже у заемщика, который исправно делал платежи вплоть до завершения. Ошибки банков и МФО – распространенное явление, поэтому убедиться в полном погашении крайне важно. Если своевременно не обнаружить этого, то история будет испорчена, а исправить ситуацию крайне проблематично.

Запрашивать историю нужно обязательно. Даже несколько рублей по незакрытому долгу испортят ваш имидж как заемщика, а сумма, с учетом пени, штрафов за неуплату легко превратится в несколько тысяч уже за пару лет.

Как правильно закрыть кредит

К процедуре нужно подходить серьезно и ответственно. Если довериться сотрудникам финансовой организации, то есть вероятность, что они допустят ошибку или не заполнят все необходимые документы, а расплачиваться придется заемщику.

Итак, чтобы убедиться, что кредит успешно и правильно закрыт, потребуется:

  • выписка по выплатам;
  • документы, подтверждающие полную выплату ссуды;
  • закрытие счета;
  • получение справки о закрытии.

Обратите внимание, чтобы все документы были официально заверены, стояли печати, росписи, и не было долгов. Не забудьте отключить услуги от карты, например, страховка, смс-оповещения и прочее. Таким образом, получение справки о закрытии кредита и других документов осуществляется на первом этапе.

Требуйте-все-без-исключения-справки-о-закрытии-долгов

Требуйте все без исключения справки о закрытии долгов

Когда нужно запрашивать историю?

Второй этап – проверка истории. Информация попадает в бюро через 50 дней. Запрашивать ее ранее нет никакого смысла. Сделать это крайне важно, ведь если банком допущена ошибка, то разобраться по «горячим следам» значительно проще и быстрее. Если допущена ошибка – отправляйтесь в отделение с полным пакетом документов и потребуйте внести корректировки. Не стоит доверять простым словам и обещаниям – нужно брать заверенные документы.

Если через 50 дней вы убедились в отсутствии просрочки, то поводов волноваться больше нет. Срок исковой давности по кредитам – 3 года. Даже если кредитор найдет ошибку после этого, то никоим образом внести изменения в кредитную историю будет невозможно.

Советы: способы исправления и улучшения истории

Сделать это можно несколькими способами. Сразу стоит оговорить, что только в одном случае можно рассчитывать на то, что просрочка не отразится на возможности получить кредит или работу – доказательство ошибки со стороны кредитора.

Если он отказался вносить изменения при наличии всех документов, доказывающих правоту заемщика и его своевременное погашение, то придется решать вопрос через суд. Заверенные свидетельства не вызывают нареканий в ходе рассмотрения дела, и такие заседания с большой вероятностью завершаются в пользу заемщика, если закрытие договора проходило правильно.

Как улучшить свою историю

Если вы запросили свою кредитную историю и обнаружили в ней проблемы – есть несколько вариантов, которые помогут её улучшить. Самый простой – получить и своевременно погасить один или несколько займов. На этой почве активно работают МФО, предлагая микрозаймы, обещая занести информацию о проплате в бюро.

Нередко такие компании спекулируют на положении заемщиков, предлагая взять поочередно несколько кредитов. Но есть вероятность, что внесения записей не будет. Из всех вариантов, сотрудничество с МФО самое опрометчивое, и не всегда имеет результат. К тому же, ставка по микрокредиту очень высокая, а особая нужда заемщика в улучшении истории еще больше повысит ее.

Крупный-организации-тщательно-проверяют-данные-по-истории

Крупный организации тщательно проверяют данные по истории

Услуги банков предоставлены аналогичным образом, но на более выгодных условиях и с гарантиями. Здесь уже и кредитная ставка лучше, и своевременная оплата отразится на истории. Разумеется, по сравнению с обычным кредитом здесь проценты выше, но и результат более или менее сносный.

Выкуп долга по договору цессии. Этот вариант действует не во всех банках, но теоретически доступен в любой финансовой организации. Суть метода в том, что заемщик выкупает свой долг через третье лицо, после чего оформляется оплата долга и закрытие кредита. Запись останется, но подтвердит оплату ссуды в полном объеме.

Все описанные методы не гарантируют перекрытия проблем в прошлом. К тому же, микрозаймы и небольшие суммы кредита не всегда реабилитируют соискателя. К примеру, просрочки по оплате кредита за автомобиль вряд ли покроет успешное и своевременное погашение ссуды в несколько тысяч. Кредитор, изучая историю, обязательно обратит на это внимание, и есть вероятность получить отказ.

Подведем итоги

Стоит ли запрашивать кредитную историю после погашения кредита? Да, и делать это нужно через 50 дней после закрытия сделки, имея на руках всю необходимую документацию. Можно ли улучшить положение? Да, но эффективность методов сомнительная и обойдется достаточно дорого. Все это говорит о том, что к оплате нужно подходить ответственно, уделяя особое внимание закрытию сделки.


Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Для отправки комментария, поставьте отметку, что разрешаете сбор и обработку ваших персональных данных . Политика конфиденциальности